धन का प्रबंधन

जल्द ही आप अपने क्रेडिट कार्ड को स्वाइप करके उसके जाल में पड़ गए हैं। कुछ दिनों के बाद, वास्तविकता आपको चेहरे पर घूरती है और आपको एहसास होता है कि आपने क्या गलती की है। आप अपनी शांति खोने लगते हैं। अब आप कर्ज के गर्त में हैं। अब इस कर्ज को चुकाने के लिए आप कर्ज लेना, झूठ बोलना और चालाकी करना शुरू कर देते हैं। अब आप एक दुष्चक्र में फंस गए हैं। आपके पास परमेश्वर को देने के लिए भी कुछ नहीं बचा है।

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एसेट मैनेजमेंट बनाम वेल्थ मैनेजमेंट बनाम प्राइवेट बैंकिंग

संपत्ति और धन अक्सर एक दूसरे के पर्यायवाची के रूप में उपयोग किए जाते हैं। इन दोनों शर्तों का प्रबंधन निवेश करना और बढ़ना हैआय. हालांकि उनका मतलब समान चीजों से है, उनमें कुछ अंतर हैं। इसके अलावा, निजी बैंकिंग धन प्रबंधन के समान कई सेवाएं प्रदान करता है, लेकिन पूर्व आम तौर पर हाई-प्रोफाइल ग्राहकों को पूरा करता है।

परिसंपत्ति प्रबंधन को विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों की संपत्ति के प्रबंधन के लिए दी जाने वाली सेवाओं के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। संपत्तियां से लेकर हो सकती हैंबांड, स्टॉक, अचल संपत्ति, आदि। यह आमतौर पर उच्च द्वारा किया जाता हैनिवल मूल्य व्यक्ति, बड़े कॉर्पोरेट और सरकारें (सॉवरेन फंड/पेंशन फंड)। एसेट मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पिछले डेटा का अध्ययन करने, उच्च रिटर्न क्षमता वाली संपत्तियों की पहचान करने, जोखिम विश्लेषण आदि जैसी रणनीतियों को नियोजित करते हैं।

वेल्थ मैनेजर कैसे चुनें

वेल्थ मैनेजर चुनना कोई ऐसा निर्णय नहीं है धन का प्रबंधन जिसे आपको जल्दबाजी में लेना चाहिए। आखिर आप अपनी गाढ़ी कमाई से उन पर भरोसा कर रहे हैं। शोध के अनुसार, संपत्ति प्रबंधक/सलाहकार और ग्राहक संबंध सीधे तौर पर फर्म की सेवाओं के साथ ग्राहक की संतुष्टि से संबंधित हैं। सर्वश्रेष्ठ धन प्रबंधक का चयन करते समय निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाना चाहिए/वित्तीय सलाहकार:

धन प्रबंधन उत्पाद और सेवाएं

धन प्रबंधन का मुख्य उद्देश्य धन का प्रबंधन और गुणा करना है। इसे प्राप्त करने के लिए, वे विभिन्न उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं। जोखिम के स्तर के आधार पर ये उत्पाद एक ग्राहक से दूसरे ग्राहक में भिन्न होते हैं। कम जोखिम वाले ग्राहकों को कम जोखिम वाले/सुरक्षित उत्पादों के अधीन किया जाता है और इसके विपरीत। किसी व्यक्ति के लिए अपने धन प्रबंधक के साथ चर्चा करते समय अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से निर्धारित करना आवश्यक है। कुछ सामान्य धन प्रबंधन उत्पाद हैं:

ग्राहकों को आकर्षित करने और उन्हें बनाए रखने के लिए, कंपनियां उच्च श्रेणी धन का प्रबंधन की सेवाएं प्रदान करती हैं। सेवाओं में अनुकूलित पोर्टफोलियो पुनर्गठन,जोखिम आकलन, वैश्विक निवेश के अवसरों के लिए जोखिम, आदि।

भारत में धन प्रबंधन

फिर भी, भारत में बढ़ते स्तर पर, संपत्ति प्रबंधन अभी तक अपनी क्षमता तक नहीं पहुंच पाया है। भारत एक आशाजनकमंडी आय के स्तर में वृद्धि और एक मजबूत अनुमान के कारणअर्थव्यवस्था अगले कुछ सालों धन का प्रबंधन में। हालांकि, भारत में फर्मों के सामने कुछ बाधाएं हैं।

भारत में धन प्रबंधन अपेक्षाकृत नया है। भारत में, म्यूचुअल फंड के वितरक किसके द्वारा शासित होते हैंएम्फी (एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया), एडवाइजरी और किसी के लिए भी स्पष्ट दिशानिर्देश हैंप्रस्ताव निवेश सलाह के साथ एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) बनना होगासेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड)। के लियेबीमा परामर्श, लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता हैआईआरडीए (बीमा नियामक विकास प्राधिकरण) बीमा उत्पादों की याचना के लिए। इसी तरह स्टॉक ब्रोकिंग के लिए सेबी से लाइसेंस की आवश्यकता होती है। वित्तीय सलाहकारों को भारत में सभी धन प्रबंधन उत्पादों के लिए ग्राहकों से संपर्क करने से पहले प्रमाणन प्राप्त करने की आवश्यकता है। नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज मार्केट्स (एनआईएसएम), इंश्योरेंस इंस्टीट्यूट ऑफ इंडिया आदि कुछ ऐसे संस्थान हैं जो धन प्रबंधन उत्पादों पर पाठ्यक्रम और प्रमाणन प्रदान करते हैं।

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अच्छा धन प्रबंधन

उत्पत्ति ४१ में, हम प्रभु के दास यूसुफ को देखते हैं, जिसके पास स्वप्न और दर्शन की व्याख्या करने का एक अविश्वसनीय वर्दान था। जब मिस्र के फिरौन के पास एक स्वप्न था, जो उसके शीर्ष जादूगरों में से कोई भी व्याख्या नहीं कर सकता था, तो यूसुफ को उस में काम करने के लिए बुलाया गया था।

नीतिवचन १८:१६ स्पष्ट रूप से हमें बताता है कि; "भेंट मनुष्य के लिये मार्ग खोल देती है, और उसे धन का प्रबंधन महान पुरुषों और महिलाओं के साम्हने पहुंचाती है।" ठीक यही हाल जोसेफ के साथ भी हुआ। एक दिन में, वह खपरैल में एक धन का प्रबंधन कैदी से मिस्र का प्रधानमंत्री बनने के लिए गया।

यूसुफ के पास ज्ञान का अविश्वसनीय उपहार था। उसके पास संसाधनों का प्रबंधन करने के लिए प्रभावशाली ज्ञान था जो मिस्र में आने वाले गंभीर सूखे से निपटने में बहुत प्रभावी साबित होता था।

दिलचस्प बात यह थी कि मिस्र सहित सभी देशों ने सात वर्षों का अनुभव किया समृध्दि और सूखे का भी सामना किया। मिस्र और अन्य देशों के बीच एकमात्र अंतर प्रबंधन रणनीति थी जो मिस्र के पास थी जबकि अन्य के पास नहीं थी। जब सूखा आया, तो मिस्र के आसपास के सभी देश मदद के लिए मिस्र के दरवाजे पर खड़े हो गए।

धन का प्रबंधन

हम सभी मानव पूंजी हैं, क्योंकि हम सब किसी न किसी पेशे से जुड़े होते हैं और आय अर्जित करते हैं। दूसरी बात यह कि हमारे पास वित्तीय और वास्तविक पूंजी होती धन का प्रबंधन हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट, शेयर, रियल एस्टेट और निवेश के अन्य साधनों में हमारा निवेश हो सकता है। हम चाहे काम करें या नकरें निवेश के इन साधनों से प्रतिफल की प्राप्ति होती रहती है। इन स्रोतों से जुटाई गई रकम का इस्तेमाल हम अपनी जवाबदेही और सपनों को पूरा करने में करते हैं। हमारी जवाबदेही में घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए समुचित धन की व्यवस्था जैसी बातें शामिल हैं। जहां तक सपनों की बात है तो यह कई तरह के हो सकते हैं। वित्तीय योजना धन का प्रबंधन का उद्देश्य आय का इस्तेमाल वित्तीय लक्ष्यों, जवाबदेही और सपनों को पूरा धन का प्रबंधन करना होता है।

किसी भी परिवार में एक अनोखी मानव पूंजी, वित्तीय और वास्तविक पूंजी, जवाबदेही और सपने होते हैं। किसी दो परिवारों की मानव पूंजी, वित्तीय पूंजी, जवाबदेही और सपने कभी एक समान नहीं हो सकते हैं। प्रत्येक वित्तीय योजना अनोखी होती है लेकिन बड़े मानदंडों पर वे धन के तीन पहलुओं- धन की सुरक्षा, जमा और इसके वितरण- पर ध्यान केंद्रित करती है। बात धन जुटाने और इसके रख-रखाव की होती है तो यह धन की सुरक्षा, धन जुटाना और धन वितरण के क्रम में होना चाहिए। अगर इस क्रम में धन का प्रबंधन बदलाव होता है तो फिर पूरी प्रक्रिया धरी की धरी रह जाती है।