डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए?
हिंदी योगी
बैलेंस्ड म्युचुअल फंड क्या है? -Types, Benefits, Features Of Balanced Fund In Hindi
बैलेंस्ड म्युचुअल फंड
दोस्तों इस आर्टिक्ल में हम पढ़ेंगे बैलेंस फंड के बारे में, अगर आप म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते है और चाहते है की रिस्क भी कम हो और रिटर्न भी बढियां हो तो आपके लिए बैलेंस फंड में निवेश करना बहुत अच्छा स्टेप हो सकता है,
मार्किट में म्युचुअल फंड के बहुत से स्कीम उपलब्ध है, परन्तु इन्वेस्टर को अपनी रिस्क और इनकम दोनों को देखते हुए एक अच्छे फंड में निवेश करना चाहिए
तो आइये जानते है की बैलेंस फंड क्या है (what is Balance Fund), बैलेंस फंड कैसे काम करता है ? और balance fund के क्या फायदे होते है ?
बैलेंस फण्ड क्या है - what is Balance Fund?
बैलेंस फंड वह फंड है जिसमें इक्विटी और डेट दोनों का समावेश रहता है. इस तरह के म्युचुअल फंड अलग अलग कंपनी के शेयर और फिक्स इनकम वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते है। बैलेंस फंड का मुख्य उदेश्य है निवेश में संतुलन बनाए रखना।
फंड मैनेजर इन्वेस्टर के पैसों को पहले से डिसाइड एक fix portion (60:40, 40:60 ) में इक्विटी और डेट मार्किट में निवेश करते है। जिससे इन्वेस्टर को इक्विटी में पैसा होने की वजह से capital appreciation का भी फायदा होता है और डेट में फंड का कुछ हिस्सा होने की वजह से रिस्क भी moderate रहता है।
बैलेंस फंड काम कैसे करता है?
जैसा की हम पहले पढ़ चुके है की बैलेंस फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट का समावेश है. फंड मैनेजर बैलेंस फंड के उद्देश्य और कैटगरी के अनुसार इन्वेस्टर के पैसों को एक निश्चित रेश्यो में डिवाइड करता है, जिसमे कुछ पार्ट इक्विटी में, कुछ डेट में, कुछ गोल्ड में, कुछ को गवर्नमेंट बांड में निवेश करता डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? है, और इस तरह से निवेशक के पैसे को डेट और इक्विटी मार्किट में locate किया जाता है .
बैलेंस फंड में इक्विटी और डेट दोनों इंस्ट्रूमेंट का समावेश कर निवेश के जोखिम को बैलेंस किया गया है. बैलेंस फंड उन इन्वेस्टर के लिए बहुत अच्छा हो सकता है जो अभी नए इन्वेस्टर है और उनका मिड टर्म गोल है साथ ही मिड टर्म में अच्छा रिटर्न चाहते है.
बैलेंस फंड कितने प्रकार के होते है?
बैलेंस फंड को SEBI ने मुख्य रूप से 6 कैटेगरी में बांटा है. हर कैटेगरी में इक्विटी और डेट का समावेश होता है और हर कैटेगरी में इक्विटी और डेट में अलग-अलग अनुपात में निवेश किया जाता है. निवेशक अपनी रिस्क लेने की क्षमता को देख कर किसी भी कैटेगरी में निवेश कर सकते है.
आइये जानते है बैलेंस फंड के कितने प्रकार होते है.
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड : म्यूचुअल फंड की इस कटेगिरी में 65 से 80 फीसदी निवेश इक्विटी में होता है और 20 से 35 फीसदी निवेश डेट में किया जाता है.
मल्टी एसेट एलोकेशन फंड : जैसा की नाम से ही पता चल रहा है की यह फंड मल्टी एस्सेट क्लास में निवेश करता है, इस कटेगिरी में इक्विटी, डेट और गोल्ड तीनों तरह के एसेट क्लास में निवेश किया जाता है . इसमें 65 फीसदी निवेश इक्विटी में, 20 से 25 फीसदी निवेश डेट में और 10 से 15 फीसदी निवेश गोल्ड में किया जाता है.
डायनेमिक एलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड : म्यूचुअल फंड की ये स्कीम कुल निवेश का 30 से 80 फीसदी इक्विटी में निवेश करती है बाकी बचे फंड को डेट में निवेश करती है
आर्बिट्राज फंड्स : अच्छे रिटर्न के लिए आप बैलेंस फंड के इस कैटेगरी में निवेश कर सकते है. इस कैटेगरी में कुल निवेश का 65 फीसदी इक्विटी क्लास में निवेश किया जाता है.
बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड : बैलेंस फंड की इस कैटेगरी में म्युचुअल फंड कुल एसेट का करीब 40 से 60 फीसदी इक्विटी या डेट में निवेश करते हें. इन्वेस्टर इस कैटेगरी में कम जोखिम में ज्यादा मुनाफा ले सकता है.
वर्ष 2022 में उच्च रिटर्न देने वाले भारत में शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान
उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प
उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प
निवेश भारत में संपत्ति बनाने का एक महत्वपूर्ण तरीका है. यह महंगाई को हराने, फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने और अपने आर्थिक भविष्य को स्थिर बनाने में मदद करता है. अपने बैंक अकाउंट में पैसे को रखने की बजाय, आप स्टॉक्स, शेयर्स, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे विभिन्न विकल्पों में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
यह आपको फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने और भारत के टॉप इन्वेस्टमेंट विकल्पों में इन्वेस्ट करके सुरक्षित जीवन जीने के लिए, भविष्य के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा बनाने में मदद कर सकता है.
मार्केट में कुछ इन्वेस्टमेंट प्लान हैं, जिनमें उच्च स्तर के जोखिम होते हैं और अन्य एसेट क्लास की तुलना में लॉन्ग-टर्म में लाभकारी रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है.
कई इन्वेस्टमेंट प्लान उपलब्ध होने के कारण, सही विकल्प चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. नीचे कुछ इन्वेस्टमेंट प्लान दिए गए हैं, जो सेविंग को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.
भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान
अगर आप सोच रहे हैं कि पैसे कहां इन्वेस्ट करें, तो यहां कुछ प्रकार के इन्वेस्टमेंट दिए गए हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं:
स्टॉक्स
स्टॉक किसी कंपनी या इकाई के स्वामित्व में हिस्सेदारी को दर्शाते हैं. स्टॉक लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर के लिए ज़्यादा रिटर्न प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक हैं. लेकिन, ये मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़े होते हैं, इसलिए पूंजी की हानि का जोखिम हमेशा बना रहता है.
फिक्स्ड डिपॉजिट
जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प है. एफडी आपके डिपॉजिट पर सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती है और इस पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है. उच्च-जोखिम लेने वाले इन्वेस्टर भी अपने पोर्टफोलियो को स्थिर बनाने के लिए एफडी, आरईआईटीएस और क्रिप्टो में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनते हैं.
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड, फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाने वाले इन्वेस्टमेंट टूल्स हैं, जो लोगों के पैसे को संग्रह करते हैं और विभिन्न कंपनियों के स्टॉक और बॉन्ड में इन्वेस्ट करते हैं, ताकि रिटर्न मिल सके. आप शुरुआत में छोटी डिपॉजिट राशि से शुरू करके भी अच्छा-खासा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए?
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम
रिटायर हो चुके लोगों के लिए सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम एक लॉन्ग-टर्म सेविंग विकल्प है. यह उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर और सुरक्षित आय प्राप्त करना चाहते हैं.
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड
पीपीएफ भारत में एक विश्वसनीय इन्वेस्टमेंट प्लान है. इन्वेस्टमेंट प्रति वर्ष मात्र रु. 500 से शुरू है और इन्वेस्ट किए गए मूलधन, अर्जित ब्याज़ और मेच्योरिटी राशि पर टैक्स से छूट दी जाती है. इसका लॉक-इन पीरियड 15 वर्षों का है, जिसमें विभिन्न पड़ावों पर आंशिक निकासी की अनुमति दी जाती है.
एनपीएस
एनपीएस, लाभदायक सरकार समर्थित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है, जो पेंशन के विकल्प प्रदान करता है. आपके फंड बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़, स्टॉक और अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों में इन्वेस्ट किए जाते हैं. लॉक-इन अवधि इन्वेस्टर की आयु द्वारा निर्धारित की जाती है, क्योंकि जब तक इन्वेस्टर 60 वर्ष की आयु का नहीं होता, तब तक यह स्कीम मेच्योर नहीं होती है.
रियल एस्टेट
रियल एस्टेट, भारत के सबसे तेज़ी से बढ़ते सेक्टर्स में से एक है, जिसमें बेहतरीन संभावनाएं हैं. भारत के कई इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से फ्लैट या प्लॉट खरीदना भी सर्वश्रेष्ठ विकल्प में से एक है. क्योंकि प्रॉपर्टी की दर हर छह महीने में बढ़ सकती है, इसलिए जोखिम कम होता है और रियल एस्टेट एक ऐसे एसेट के रूप में काम करता डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? है, जो लंबे समय में उच्च रिटर्न प्रदान करता है.
गोल्ड बॉन्ड्स
सोवरेन गोल्ड बॉन्ड सरकारी सिक्योरिटीज़ हैं, जो सोने के ग्राम में मूल्यांकित किया जाता है. रिज़र्व बैंक, भारत सरकार की ओर से फिज़िकल गोल्ड रखने के विकल्प के रूप में बांड जारी करता है. इन्वेस्टर को कैश में इश्यू प्राइस का भुगतान करना होता है, और मेच्योरिटी पर बॉन्ड को कैश में रिडीम किया जा सकता है.
आरईआईटीएस
आरईआईटी, या रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट, ऐसी कंपनियां होती हैं, जो कई प्रॉपर्टी सेक्टर में, आय प्रदान करने वाले रियल एस्टेट का मालिक होती हैं या फाइनेंस करती है. इन रियल एस्टेट कंपनियों को आरईआईटी के रूप में पात्रता प्राप्त करने के लिए कई आवश्यकताओं को पूरा करना होता है. अधिकांश आरईआईटी प्रमुख स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड होता है, जो इन्वेस्टर को कई लाभ प्रदान करता है.
क्रिप्टो
क्रिप्टोकरेंसी, या क्रिप्टो, करेंसी का एक रूप है, जो डिजिटल या वर्चुअल रूप से मौजूद है और ट्रांज़ैक्शन सुरक्षित करने के लिए क्रिप्टोग्राफी का उपयोग होता है. क्रिप्टोकरेंसी के पास केंद्र द्वारा जारी होने या विनियमित किए जाने वाला प्राधिकरण नहीं है; बल्कि ट्रांजैक्शन को रिकॉर्ड करने और नई यूनिट जारी करने के लिए डिसेंट्रलाइज़्ड सिस्टम का उपयोग किया जाता है.
आपको अपने पैसे कहां इन्वेस्ट करने चाहिए?
अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर, आप या तो मार्केट-लिंक्ड या मार्केट से अप्रभावित रहने वाले इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट में अधिक रिटर्न मिलते हैं, लेकिन ये हमेशा सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान नहीं होते क्योंकि इनमें पूंजी खोने का जोखिम रहता है. तुलना में, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे इन्वेस्टमेंट टूल, फंड की अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस एक ऐसा फाइनेंसर है जो उच्च एफडी दरों और फंड की सुरक्षा का दोहरा लाभ प्रदान करता है.
जोखिम उठाने की क्षमता आपके इन्वेस्टमेंट के विकल्पों को किस तरह प्रभावित करती है
अधिकांश इन्वेस्टमेंट विकल्पों में कुछ अस्थिरता होती है, और आमतौर पर जब जोखिम का स्तर अधिक होता है, तो इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न भी अधिक होता है. इसलिए, अक्सर इन्वेस्टमेंट के निर्णय इन्वेस्टर्स की जोखिम क्षमता के आधार पर लिए जाते हैं.
कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट: फिक्स्ड-इनकम विकल्पों में बॉन्ड, डिबेंचर, फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम, और सरकारी सेविंग स्कीम शामिल हैं.
मध्यम-जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट: डेट फंड, बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड, और इंडेक्स फंड इस कैटेगरी में आते हैं.
अधिक जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट: अस्थिरता वाले इन्वेस्टमेंट में स्टॉक डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? और इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे विकल्प शामिल हैं.
बजाज फाइनेंस एफडी सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक क्यों है
- प्रति वर्ष 7.95% तक की उच्च ब्याज़ दरें. द्वारा एफएएए और इकरा द्वारा एमएएए की उच्चतम सुरक्षा रेटिंग के साथ समय-समय पर भुगतान का विकल्प
- समय से पहले निकासी से बचने के लिए एफडी पर लोन
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डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए?
If you don’t want to take more risk in a short period, then invest in liquid funds and get more interest than a bank FD and Saving Account.
What is Liquid Fund? I क्या है लिक्विड फंड्स ?
Liquid funds are debt funds that invest in fixed-income securities such as certificates of deposit, treasury डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? bills, commercial papers, and other debt securities that mature within 91 days. Liquid funds do not come with a lock-in period. The redemption requests of liquid funds are processed within 24 hours on business days.
The risk levels of liquid funds are on the lower side. Liquid funds are considered to least risky among all classes of debt funds as they mostly invest in high-quality fixed-income securities that mature soon. Therefore, these funds are suitable for risk-averse investors.
लिक्विड फंड डेट फंड होते हैं जो फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे डिपॉजिट सर्टिफिकेट, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो 91 दिनों के भीतर परिपक्व होती हैं। लिक्विड फंड लॉक-इन अवधि के साथ नहीं आते हैं। लिक्विड फंड के मोचन अनुरोधों को व्यावसायिक दिनों में 24 घंटों के भीतर संसाधित किया जाता है।
लिक्विड फंडों का जोखिम स्तर निचले स्तर पर होता है। लिक्विड फंड्स को डेट फंडों के सभी वर्गों में कम से कम जोखिम भरा माना जाता है क्योंकि वे ज्यादातर उच्च-गुणवत्ता वाली निश्चित-आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो जल्द ही परिपक्व हो जाती हैं। इसलिए, ये फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
Risk and Liquidity I जोखिम और तरलता
Liquid Fund is a preferred Mutual Fund (MF) category to park short-term money as such funds are used to provide returns comparable to bank FDs with better liquidity and indexation benefits on long-term capital gain.
Liquid funds are also unique as compared to other funds in the debt category with regard to the applicability of Net Asset Value or NAV. For all transactions in liquid funds, irrespective of the value of the investment.
Liquid funds scores over their nearest counterpart, the savings account because it offers pre-tax returns which are linked to underlying securities in the portfolio as compared to 2.5%- 4% given by the Savings bank account.
Most liquid funds also offer instant redemption access facilities on withdrawals up to Rs.50,000 per day.
लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म मनी को पार्क करने के लिए एक पसंदीदा म्यूचुअल फंड (एमएफ) श्रेणी है क्योंकि ऐसे फंड बैंक एफडी की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ रिटर्न प्रदान करते हैं।
नेट एसेट वैल्यू या एनएवी की प्रयोज्यता के संबंध में डेट श्रेणी में अन्य फंडों की तुलना में लिक्विड फंड भी अद्वितीय हैं। लिक्विड फंड में सभी लेनदेन के लिए, निवेश के मूल्य की परवाह किए बिना।
लिक्विड फंड अपने निकटतम समकक्ष, बचत खाते पर स्कोर करते हैं क्योंकि यह पूर्व-कर रिटर्न प्रदान करता है जो कि बचत बैंक खाते द्वारा दिए गए 3.5% – 4% की तुलना में पोर्टफोलियो में अंतर्निहित प्रतिभूतियों से जुड़ा होता है।
अधिकांश लिक्विड फंड 50,000 रुपये तक प्रतिदिन की निकासी पर तत्काल रिडेम्पशन एक्सेस सुविधा भी प्रदान करते हैं।
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What is the Investment Portfolio of Liquid Funds?
लिक्विड फंड का निवेश पोर्टफोलियो क्या है?
Example: HDFC Liquid Fund – Growth
PORTFOLIO SUMMARY(as of 30th Jun 2021)
| Security Type | % Weight | Category Average | Security Type | % Weight | Category Average |
| GOI | 0.89% | 1.57% | Government Backed | 34.14% | 40.61% |
| BRDS | 3.79% | 0.24% | Low Risk | 67.02% | 47.38% |
| CD | 2.32% | 3.42% | Moderate Risk | 0.00% | 0.00% |
| T-Bills | 33.25% | 39.04% | High Risk | 0.00% | 0.00% |
| NCD & Bonds | 2.59% | 2.63% | Very High Risk | 0.00% | 0.00% |
| CP | 62.11% | 41.33% | Others | 3.79% | 0.24% |
| Category – Liquid Fund | Category – Liquid Fund |
Who Should Invest in Liquid Funds?
लिक्विड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
The returns offered by liquid funds are much higher than that of a regular savings bank account. Therefore, if you have any surplus funds, then you may consider parking them in liquid funds and earn better returns. As the fund mostly invests in high-quality securities, risk-averse investors may also consider investing in liquid funds.
लिक्विड फंड द्वारा दिया जाने वाला रिटर्न नियमित बचत बैंक खाते की तुलना में बहुत अधिक होता है। इसलिए, यदि आपके पास कोई सरप्लस फंड है, तो आप उन्हें लिक्विड फंड में रखने और बेहतर रिटर्न अर्जित करने पर विचार कर सकते हैं। चूंकि फंड ज्यादातर उच्च-गुणवत्ता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करता है, जोखिम से बचने वाले निवेशक भी लिक्विड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।